האם ניתן לכלול הלוואות אישיות בפשיטת רגל?

הלוואות אישיות מחברים, מבני משפחה או ממעסיקים נופלות בקטגוריות נפוצות של חובות שניתן לקבל בהן הפטר בהליך של פשיטת רגל. ההפטר משחרר לווים מהחובה החוקית לשלם חובות שקיימים בעבר. סוגים אחרים של חובות הניתנים למחיקה כוללים חיובים בכרטיסי אשראי,חובות בגין ביטוחים רפואיים, חובות הנובעים משירותים שזמן הפירעון שלהם הוא בעבר, והמחאות שלא כובדו שלא עקב הונאה מתוזמנת ומתוכננת.

חובות הניתנים למחיקה כוללים גם חובות עסקיים, כספים המגיעים על פי הסכמי שכירות, כמו שכר טרחת עורכי דין, הלוואות עבור רכישת ציוד לעסק, תשלומי ביטוח  וכיבוי אש. עם זאת, סוגים מסוימים של חובות אינם ניתנים למחיקה, וזה כולל מיסים, קנסות, מזונות ילדים ומזונות אישה.

הגשת בקשה לפשיטת רגל

ישנן שתי דרכים עיקריות בהן אנשים פרטיים יכולים להגיש בקשה לפשיטת רגל. האחת – היא פשיטת רגל באמצעות בקשה לכניסה להליכי חדלות פירעון לממונה על הליכי חדלות פירעון במשרד המשפטים הכוללת ביטול רוב החובות או כולם, תלוי בחובות הנחשבים לניתנים למחיקה. מומלץ מאוד להתייעץ עם עורך דין מומחה לפשיטת רגל שבקיא באופן מחיקת החובות.

רכוש אישי והלוואות שנלקחו ולא נפרעו ניתנים למחיקה וכוללים:

• הלוואה בגין רכישת דירת מגורים
• הלוואה למימון רכישת רכב ממונע
• רכוש אישי
• חשבונות פרישה ופנסיה
• עזרי בריאות כגון רכב למטרת ניוד של חולים או נכים

השניה– היא הגשת בקשה לכניסה להליכי חדלות פירעון בפני רשם ההוצאה לפועל

ההבדלים בין סוגי פשיטת רגל

פשיטת רגל בפני הממונה:
מיועדת לבעלי חובות שסכומם עולה על 150 אלף שקלים ולרוב מדובר במצבים קשים אשר לא ניתן להגיע להסדר עם הנושים.
מדובר בהליך מורכב שבמשך תקופה של 11 חודשים הנאמן מפקח ועוקב מקרוב אחר התנהלות החייב ובסיום התקופה, נערך דיון בבית משפט השלום שבו בית המשפט מחליט מה לעשות עם החייב במקרה זה, ברוב המקרים מתקבל פטור מחלק מהחובות ולגבי יתר החובות נקבעת תוכנית מסודרת לתשלומים. במקרי קיצון אם בית המשפט מתרשם כי בהתאם למצבו הבריאותי ופוטנציאל ההשתכרות לא יהיה ניתן "להוציא מים מהמדבר", בית המשפט מחליט לפטור את החייב מכל חובותיו ולהוציאו לדרך חדשה בחיים הכלכליים שלו.

פשיטת רגל בפני רשם ההוצאה לפועל:

מתקיימת בלשכת ההוצאה לפועל הקרובה למקום מגוריו או מקום עסקיו של החייב וזאת מתוך נקודת הנחה כי כבר ממילא קיימים תיקים המתנהלים בעניינו בלשכה זו ובכך התהליך יהפוך ליעיל מאוד ויחסוך זמן שיפוטי יקר מאוד מבית משפט השלום.
הגשת בקשה לכניסה להליכים בסוג זה של פשיטת רגל מיועדת לבעלי חובות הנמוכים מ-150 אלף ₪ והחל מ-17 אלף ₪. סכום האגרה זהה נכון לעשיו בשני הסוגים של פשיטות הרגל ועומד על 1600 ₪ כתנאי לפתיחה בהליך.
בהשוואה לפשיטת רגל המוגשת לממונה ובאחריות בית משפט השלום, בהליך המתקיים בהוצאה לפועל הרשם מחייב את הצדדים (החייב והנושים) להגיע להסדר טרם תחילת ההליכים, רק במקרה והמשא ומתן העלה חרס, ההליך מתחיל.